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分享中国牛市第三条路（下）(ID:3416104) |
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| 发布人:
龙俊
时间:
2008-11-29
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依据1999年美国权威的共同基金评估机构（Morning Star）的统计资料显示，投连险成长型共同基金超过10年的有近200只，其过去5年平均年回报率小于12％的只有2只，为11.3％及11.09％；10年小于10％的只有一只，为9.22％。而这近200只成长型基金的10年平均年回报率是12％左右。 在中国，2006年一月以来，瑞泰人寿进取型帐户的回报更是达到了150％，光大永明公司的回报也超过了100％ 。以一年回报率12％计算，一个人如果在30岁时存入10万元，因为是复利，那么到他60岁的时候，其现金值帐户将有320万元，扣除掉通货膨胀因素，这笔钱也足够他养老了。
投连险的风险有多大呢？众所周知，美国最大的退休资产账户401k、403b、IRA等，多是在共同基金中投资。千万百姓的退休生活依赖于它，如果它会在一夜之间赔掉老本，政府是否会让这种危险的产品存在下去？让它们去不断制造麻烦，去培养、发展一个无法收拾的社会问题？答案当然是否定的。中国政府现在也开始鼓励老百姓借助商业保险解决养老问题，美国的做法很值得借鉴。 （本文作者为光大永明保险公司高级业务主任）
[color=#FF1493]附：[/color]本站代理的世界上最早经营投连险的两家公司之一、现在是世界500强排名第52名的英国保诚集团与中国改革开放的排头兵中信集团合资的信诚人寿在中国大陆经营投连险的业绩到底如何呢？
从2005年下半年进入大牛市以来，投连险以其不俗收益让广大客户认识了它的投资功能（从2005年12月30日至2007年6月30日，信诚人寿的以基金投资为主的号称潜在风险和潜在收益性最大的“成长先锋帐户”的收益率达158.26％）；而从2006年底以来，投连险帐户在历次股市调整中的卓越表现（比如：在2007.5.29.-6.5.这一周，股票普遍4～5个跌停，而信诚人寿的 “成长先锋帐户”仅跌7.59％，甚至在紧随其后的两周内又分别上涨了9.13％和7.83％），显示出其良好的抗跌性。
那么，上面提到的这些数据的根据是什么？又是如何来的呢？我为此专门作了一个文件，由于篇幅和格式的限制，请朋友们到本网站的
[color=#DC143C]“资料下载”[/color]栏目浏览、查阅。 信息条形码:8315310996983649 |
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作为武汉人寿保险公司中的首家“洋保险”，在险种和服务上有哪些地方是与众不同的？
社保养老是基本保障，养老金的领取完全与交费对应，多交多领、少交少领，即使得了重病也不能特殊；当发生人身风险时补助十分有限，而且养老金领取仅限本人，本人不在了，家人不再能够领取养老金。
目前收入较高，但将来退休时能领到的社保养老金与其他人没有太大区别,只怕到时候生活水平下降而难以适应。
社保医疗能大体上解决医疗的问题，但美中不足的是：
1.还有些部分需要自费，算下来也可能会有几千元；
2.还有“目录”的限制，而有时候恰恰是“目录”外的药能让患者较快地康复，以便尽快回到正常工作和生活的状态；
3.万一发生重大疾病，“目录”外的项目需要多少钱，更是未知数；
4.不能直接到同济、协和、武大人民医院、武大中南医院和广州军区武汉总医院治疗，否则医疗费就得全自费。
想办一份医疗保险，但保险公司的医疗险是附加险，而所提供可供选择的主险的回报率比物价上涨指数低多了。要办医疗险，除了要付出医疗险的保费外，就一定还要承受所谓的主险的低回报率的隐形损失吗？
刚毕业参加工作，花的比赚的多，但做一份医疗保险动辄上千，好像贵了点；不办保险，万一生个病，花得更多。
现在年轻，身体很好，但花钱的地方太多，能不能用较少的投入保到较高的保障？
万一不幸在一年内发生多次意外,能不能多次报销?
重大疾病保险保少了没用，多保交费又太高，希望用较少的钱保到较高的保障。
万一发生重疾, 在重疾险赔付后，保险公司能不能继续在一定年限内每年无条件补助客户一定数额的钱?
重大疾病保险通常交费不菲，而且一般要交20年，必须等到发生重大疾病或到终身时才能拿到钱吗？中途能不能取出一部份用用，而保险保障仍然有效？
对于重大疾病保险，中国保监会在2007年4月公布了《重大疾病保险的疾病定义使用范围》，客户的利益得到了很大的保障，在这个标准的基础之上，保险公司有没有更加宽松一点的赔付标准呢？
人的一生中要面临多个财务问题，比如：重大疾病、养老、子女教育、买房以及职业转换期间收入可能中断等。这些问题中的每一项都可能需要大笔资金，而且由于其不可回避而可能影响到其他计划的持续实施。能不能用一份保险中同时解决这几个问题？而且能够灵活存取，不必每年交费，需要时能取出来用，条件具备时又允许多存一些？
现在的生活得以正常运行，完全靠着能正常地工作，万一因伤、病不能正常工作时，可能一切都会面目全非。
两个人一起赚钱，万一其中一人彻底罢工，另一个人就要做两倍甚至几倍的工作。
家庭收入完全来源于一个人，万一有什么闪失，家人无人照料。
经常出差或旅游，总在跟飞机、火车、轮船、轻轨、地铁、汽车打交道，就是在家，也常常会驾驶或乘坐私家车或公务车，出门在外，家人牵挂，自己也感到“责任重大”，有没有专门针对这类情况的专项保障方案？
生意很成功，但钱都在帐上，万一经营中出现问题，有多少可以拿回来？现在真正属于自己的钱又有多少？
钱赚了很多，花得也不少，个人资产的金额长时间基本没什么变化。
事业成功，工作很忙，没有多的时间和精力打理个人财务。
物价上涨指数较高，想作些投资以求保值、增值，又缺乏必要的知识、技能和经验，怕风险太大或没有好的项目。
自己也进行了一些投资，但常常是该赚的没赚到，不该赔的赔了；或是由于反复地进出，结果赚的钱很多都交了手续费和各种税。
尽管办保险的首要目的是保障而不是投资，但目前中国经济高速成长，股票和基金市场兴旺，保险公司作为金融机构，在为客户提供保险保障的同时，能不能让客户也能分享中国经济和证券市场的成长，同时风险又能有所控制？
投资市场有涨有落，投资型保险是不是收益较小，风险较大？
保险公司的投资渠道越来越多了，在不同时期，不同的投资渠道会有不同的行情和收益表现，通过将资金在不同投资渠道间转移，常能起到“趋利避害”的效果。能不能让客户更多、更直接地分享这种多渠道投资的优势？如要分享这种优势，收费如何？
保险条款看不明白。
为什么有的人保险办得很顺利、很简单，有的人办起来却很“麻烦”，又是要病历、又是体检，还可能被加费、除外责任、延期甚至拒保？
办保险时什么都好，到理赔时才被告知当初根本就不该投保，没拿到钱还怄了一肚子气。
保险办了一大堆，也不知道保了些什么，到了要理赔时才发现：有些东西保重了，有些东西还没保到。
办保险的业务员离职了，服务谁来做？
保险公司垮了怎么办？
信诚号称武汉的首家“洋保险”，它在中国有没有“根”？按照中国加入世贸时的协议，它应是一家合资公司，那么，从中方的立场上来看，它是一家什么样的公司？即它除了“洋保险”的背景以外，与中国政府或企业是个什么关系？
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